目前，国内的融资市场存在的骗局分为两大类，一类是以国际资金为背景的融资骗局，主要融资方式包括合资、合作、“过桥”等，另一类是以国内资金为主要背景的融资骗局，主要包括银行保函、直存（大额存单抵押贷款）、有价证券抵押贷款、银行（商业）承兑汇票等融资方式。
　　以国际资金为背景的融资骗局，设计往往十分巧妙。主要是个别海内外华人勾结，间或夹杂一些洋人，以充当门面，增加可信度，在国外注册一家听起来名声很响的公司，在国内设立代表处或直接开办投资贸易集团，甚至能向你出示国外银行的资信证明，再摆上几份让你很难核实的国外背景的资格证书，把办公地址放在金融或国际公司集中的高档写字楼内，俨然是一家很有实力的投资公司，而你在国家管理机关——工商局或商务局根本无法核实他们的资信。他们仿用国际上通行的投资程序，按照国内合法的方式，如合作、合资等进行欺骗融资，使你很难区别他们的真伪。
　　狐狸再狡猾，也有露尾巴的地方。创业者在与投资商打交道时要注意以下方面：
　　1.这些骗子公司虽然在高档写字楼内，但一般只有一两间房间，办公设施一般，甚至简陋；2.公司员工整体素质不高，甚至不会使用电脑；3.与你接触洽谈的方式搞得很神秘；4.你的项目不论好坏，是否具备融资条件，很容易立项，很快表示愿意给你投资，并迅速要求对你的项目进行考察；5.由其指定的公司为项目方写《商业计划书》以及资产评估（指定的公司一般是骗子公司成立的，或与之签订了分成协议的合作公司），这一条是真假投资公司的根本区别。骗子公司就是凭这一条挣项目方的钱的；6.让项目方做完《商业计划书》
　　和资产评估后，也就是挣完钱后，借口专家论证，然后不了了之或直接告诉你，项目存在什么什么问题，不能投资，或你必须还要达到你根本达不到的条件，才能投资等等；7.每一个环节，向项目方发出的商务函，甚至意向协议，均不规范。公司的英文介绍材料，写得非常低劣等。
　　正规的投资公司不会指定专门的公司为创业者写《商业计划书》，但要求创业者提供《商业计划书》，如写得不清楚，可能会要求创业者提供补充材料或亲自做尽职调查。投资公司如确实想投资该项目的话，一般都是投资公司和创业者共同委托评估公司，评估费用共担或由投资公司承担。
　　以国内资金为背景的融资骗局，其特征是在合法的融资方式下，利用法律漏洞及融资方缺乏金融专业知识、急于融资的特点，出资方（骗方）与银行、证券公司等内部工作人员合伙做局，达到骗取融资方手续费、保证金等各种名目的费用为目的，比如《银行保函》融资方式。
　　《银行保函》是银行对银行开具的保证承兑的信用凭证，在金融界这是信用比较高的一种担保方式。利用《银行保函》进行融资的一般程序是：融资方以其项目向本地银行申请贷款，银行同意发放贷款，但要求其完善担保条件；融资方只好寻找担保方，如异地一家公司（出资方）在当地很有实力，并在其开户行有一定的信用额度，经考察该公司看中融资方项目，愿意做信用投资，则与融资方签订以《银行保函》的方式为其担保的合同，融资方还须向出资方办理完反抵押手续后，出资方以其资信为担保向其开户行提出为融资方出具《银行保函》的申请，如批准，则融资方贷款银行过来核实保函后，回去放贷。
 这些虚假的公司利用商业计划书的幌子横行商场，屡屡得逞，所以我觉得在进行项目的商务计划书交涉之前首先应该识别投资商是否真实？！

   那么我们要怎么来识别投资公司呢？一个最简单的方法，问问投资公司有没有本地或者本省成功的投资案例。如果他毫不犹豫的就告诉你有或者没有，那么你要小心了。一般来说，投资公司在和项目方开展合作前都会有一个和约，和约里清清楚楚的写着“未经项目方同意，不得将项目方任何资料透露给第三方”我打个比方来说吧，假如一家投资公司告诉你了十个成功案例，这里面要是有上四家公司去和投资公司较劲那么这家投资公司必倒无疑。那么为什么虚假的公司就能轻易的告诉你成功案例呢？因为他给你的这些案例虽然真实，但却不是他们公司自己做的，他们不必负法律责任自然也就好说。一般来说正规的投资公司你要是想看他们的成功案例并不是一件容易的事情，他们会要你签一个保密协议，要你承诺，由此引发的法律责任和经济责任由你承担，只有你在这个协议上签了字，投资公司才会把其他项目公司的资料给你看，并且只允许你传阅而不允许有影印件。我们怎么来理解这样的行为呢？大家要相信一点，每一个项目人项目公司都有他们的战略竞争对手，如果投资公司公开了他们的资料，毫无疑问就是公开了他们的资本运营资料，而这些都是高度机密。又一个问题，为什么一定要找本地或者本省的案例呢？原因很简单，大家可以想象一下，如果你是一个骗子，你敢骗就住在你家对门的邻居吗？虚假的公司也是这样，他不敢做本地的项目，因为别人要找到他很容易，他骗人家一次，人家可以天天找上门来和他闹，他也就别想再骗下去。最后一个问题，为什么问题不是出在皮包公司身上而是出在融资者本身呢？我这样回答这个问题不知道你能不能接受——“你不交钱没人敢来你口袋里抢。”
一般的商业计划书，还将对创业企业的市场前景以及竞争优势做详细介绍。为了增加投资者对该项目的市场信心，很多融资方夸大甚至虚构了市场预期，充分利用一些不确定性的市场因素，或者隐瞒一些真实的市场风险，来达到自己圈钱的目的。这些市场风险，就包括了政策风险。

   据业内人士介绍，经常会有一些创业企业，拿着地方政府乃至中央政府的红头文件、批示以及不算很成熟的商业计划书前来融资。这种企业一般都会宣称自己拥有广泛的政府资源，并得知中央马上就要扩大在哪些方面的投入，马上就要上哪个项目，并拿出一大堆证明文件，由此来证明自己的项目市场潜力巨大。一般的投资方对这样的项目就会比较谨慎，但是也有少数投资方难于挡住这种诱惑，被拉下马。

一个成熟的商业计划，除了有一个比较诱人的商业模式外，创业团队也成为投资方决定是否投资的一个重要参考。因此，一般的商业计划书，会对团队组成及核心人物大写特写，力图向投资方传递这样的信息：“这个项目，只有我们这样的一个团队才能做得来。”然而，殊不知，创业团队也是投资方的一个大陷阱。且不说有的创业者报给投资方的团队组合非常豪华，但可能这个公司就一两个人。成功融资后“团队集体私奔”现象更是令投资方发指。